Imobiliare | Investitii | Vanzari | Consultanta

Cum să îți finanțezi achiziția unei locuințe: soluții și idei

Stabilirea Bugetului Pentru Achiziția Locuinței

Evaluarea Veniturilor Disponibile

Când vine vorba de a cumpăra o locuință, primul pas este să știm exact cu ce resurse financiare ne putem baza. Trebuie să facem o analiză amănunțită a veniturilor noastre lunare. Aici includem salariul net, dar și alte surse de venit, cum ar fi chirii, dividende sau venituri din activități independente. Este important să avem o imagine clară și realistă a veniturilor, pentru a evita surprize neplăcute pe parcurs. Nu uitați să luați în calcul și eventualele bonusuri sau prime pe care le primiți periodic, dar nu le considerați o certitudine, ci mai degrabă un plus. Pentru achiziția unei case este esențial să ai o imagine clară a veniturilor tale.

Estimarea Cheltuielilor Lunare

După ce am stabilit veniturile, următorul pas este să ne uităm atent la cheltuielile noastre lunare. Aici includem absolut tot: facturi, rate la credite, cheltuieli cu transportul, alimente, activități de recreere și orice alte sume pe care le cheltuim în mod regulat. Este important să fim sinceri cu noi înșine și să nu omitem nicio cheltuială, chiar dacă pare mică. Putem folosi un tabel sau o aplicație de buget pentru a ne ajuta să urmărim mai ușor cheltuielile. Scopul este să identificăm unde se duc banii și unde putem face economii. Odată ce avem o imagine clară a cheltuielilor, putem vedea cât ne rămâne disponibil pentru achiziția locuinței.

Identificarea Economiilor Necesare

Acum că știm veniturile și cheltuielile, putem calcula cât ne rămâne disponibil pentru economii. Dacă suma nu este suficientă pentru a acoperi avansul și celelalte costuri inițiale necesare pentru achiziția locuinței, trebuie să identificăm modalități de a economisi mai mult. Putem începe prin a reduce cheltuielile inutile, cum ar fi abonamentele pe care nu le folosim sau mesele în oraș. De asemenea, putem căuta modalități de a crește veniturile, cum ar fi un job part-time sau vânzarea unor obiecte pe care nu le mai folosim. Este important să ne stabilim un obiectiv clar de economisire și să ne monitorizăm progresul în mod regulat. Cu puțină disciplină și planificare, putem atinge suma necesară pentru a ne transforma visul în realitate.

Opțiuni de Finanțare Disponibile

Când vine vorba de achiziționarea unei locuințe, una dintre cele mai mari provocări este găsirea finanțării potrivite. Din fericire, există mai multe opțiuni disponibile, fiecare cu avantajele și dezavantajele sale. E important să le analizăm cu atenție pentru a lua cea mai bună decizie pentru situația dumneavoastră financiară. Hai să vedem ce avem la dispoziție.

Credite Ipotecare

Creditele ipotecare sunt, probabil, cea mai populară metodă de finanțare a unei locuințe. Acestea sunt împrumuturi pe termen lung, garantate de proprietatea pe care o achiziționați. Practic, banca vă împrumută o sumă de bani, iar dumneavoastră o rambursați în rate lunare, pe o perioadă de câțiva ani sau chiar zeci de ani. Dobânzile pot fi fixe sau variabile, iar alegerea depinde de preferințele dumneavoastră și de evoluția pieței financiare. Alpha Housing oferă mortgage benefits avantajoase, inclusiv sume maxime de împrumut și reduceri de dobândă.

Depozite la Termen

Depozitele la termen pot fi o sursă de finanțare, mai ales dacă aveți deja economii considerabile. În loc să lăsați banii să stea fără să producă nimic, îi puteți depune la bancă pe o perioadă determinată, obținând o dobândă. Această dobândă poate fi folosită pentru a suplimenta bugetul destinat achiziției locuinței sau pentru a acoperi o parte din cheltuielile inițiale. E o variantă bună dacă aveți economii considerabile pe care nu le veți folosi imediat.

Împrumuturi Personale

Împrumuturile personale pot fi o opțiune, dar trebuie abordate cu precauție. De obicei, au dobânzi mai mari decât creditele ipotecare și termene de rambursare mai scurte. Pot fi utile pentru a acoperi cheltuieli neprevăzute sau pentru a suplimenta un credit ipotecar, dar nu ar trebui să fie principala sursă de finanțare. E important să analizați cu atenție condițiile de creditare și să vă asigurați că vă puteți permite ratele lunare.

Importanța Asigurării Locuinței

Asigurarea locuinței este un aspect esențial, dar adesea subestimat, în procesul de achiziție a unei proprietăți. Mulți se concentrează pe obținerea creditului ipotecar și pe aspectele financiare imediate, uitând de protecția pe termen lung pe care o oferă o asigurare adecvată. O asigurare de locuință te protejează financiar în cazul unor evenimente neprevăzute, cum ar fi incendii, inundații sau furturi. E important să înțelegem că nu e doar o cheltuială suplimentară, ci o investiție în siguranța și stabilitatea viitorului nostru. Am auzit de atâtea cazuri în care oamenii au pierdut totul din cauza unui incendiu și nu aveau asigurare. E un risc pe care pur și simplu nu merită să-l asumi.

Tipuri de Asigurări

Există mai multe tipuri de asigurări de locuințe, fiecare acoperind diferite riscuri. Asigurarea obligatorie, de exemplu, acoperă doar anumite evenimente catastrofale, cum ar fi cutremurele, inundațiile și alunecările de teren. Însă, pentru o protecție completă, este recomandată o asigurare facultativă care să includă și alte riscuri, cum ar fi incendiile, furturile sau daunele provocate de fenomene meteo extreme. E bine să analizezi cu atenție ofertele și să alegi varianta care se potrivește cel mai bine nevoilor tale. Eu am optat pentru o asigurare care acoperă și daunele provocate de vecini, pentru că niciodată nu știi ce se poate întâmpla.

Beneficiile Asigurării

Beneficiile unei asigurări de locuință sunt multiple. În primul rând, oferă protecție financiară în cazul unor evenimente neprevăzute, ajutându-te să repari sau să reconstruiești locuința fără a te confrunta cu costuri uriașe. În al doilea rând, asigurarea poate acoperi și costurile de relocare temporară, dacă locuința devine nelocuibilă. Nu în ultimul rând, o asigurare te poate proteja și de răspunderea civilă, în cazul în care cineva se accidentează pe proprietatea ta. Practic, ai o plasă de siguranță care te ajută să dormi liniștit noaptea. Eu personal, mă simt mult mai relaxat știind că am o asigurare bună.

Costurile Asociate Asigurării

Costurile unei asigurări de locuință variază în funcție de mai mulți factori, cum ar fi valoarea proprietății, tipul de asigurare, riscurile acoperite și istoricul proprietarului. E important să ceri oferte de la mai mulți asigurători și să compari prețurile și condițiile. De asemenea, poți negocia cu asigurătorul pentru a obține un preț mai bun. Nu uita să verifici și ce reduceri poți obține, de exemplu, dacă ai un sistem de alarmă sau dacă nu ai avut daune în trecut. Eu am reușit să obțin o reducere semnificativă pentru că am instalat detectoare de fum și de monoxid de carbon.

Cheltuieli Adiționale la Achiziția Locuinței

Taxe Notariale

Achiziționarea unei locuințe implică, inevitabil, costuri notariale. Aceste taxe sunt necesare pentru autentificarea contractului de vânzare-cumpărare și pentru alte documente conexe. Este esențial să vă informați cu privire la valoarea exactă a acestor taxe, deoarece ele pot varia în funcție de valoarea proprietății și de onorariile notarului. Puteți calcula taxele notariale pentru a avea o idee mai clară despre suma necesară.

Costuri de Întreținere

După ce ați achiziționat locuința, trebuie să luați în considerare costurile lunare de întreținere. Acestea includ cheltuieli cu utilitățile (electricitate, gaz, apă), încălzirea, salubritatea și eventualele reparații. Costurile pot varia semnificativ în funcție de tipul locuinței (apartament sau casă), de suprafață și de gradul de izolare termică. E bine să știi dinainte dacă plătești 200 sau 500 de lei pe lună la utilități, pentru că e posibil să ai surprize neplăcute.

Cheltuieli cu Mobilierul și Electrocasnicele

Odată ce ați intrat în posesia noii locuințe, veți avea nevoie de mobilier și electrocasnice. Aceste cheltuieli pot reprezenta o sumă considerabilă, mai ales dacă doriți să achiziționați produse de calitate superioară. Puteți opta pentru achiziționarea treptată a acestora, începând cu strictul necesar, sau puteți căuta oferte și reduceri pentru a economisi bani. Mulți dezvoltatori vând case noi, dar nefinisate, iar prețurile sunt mai mici cu până la 20% față de cele cu finisaje complete.

Strategii de Economisire Eficientă

Planificarea Bugetului Lunar

E important să știm unde se duc banii noștri. Fără un plan, e ca și cum am conduce cu ochii închiși. Un buget lunar bine pus la punct ne ajută să vedem clar veniturile și cheltuielile, și să identificăm zonele unde putem face ajustări. E un instrument esențial pentru a ne atinge obiectivele financiare. Poți începe prin a nota toate veniturile și cheltuielile, apoi clasifică-le. Astfel, vei avea o imagine de ansamblu asupra situației tale financiare. Nu uita să ajustezi bugetul lunar în funcție de schimbările din viața ta.

Reducerea Cheltuielilor Inutile

Cu toții avem cheltuieli de care ne putem lipsi. Poate fi vorba de abonamente nefolosite, cafeaua zilnică de la cafenea sau cumpărături impulsive. Identificarea și eliminarea acestor cheltuieli pot face o diferență semnificativă în economiile noastre. Gândește-te de două ori înainte de a face o achiziție și întreabă-te dacă este cu adevărat necesară. Poți găsi alternative mai ieftine sau poți renunța complet la anumite lucruri. De exemplu, poți prepara cafeaua acasă sau poți anula abonamentele pe care nu le folosești. E important să fim conștienți de modul în care cheltuim banii și să luăm decizii informate. Diversificarea surselor de venit asigură securitatea financiară pe termen lung.

Utilizarea Aplicațiilor de Economisire

În era digitală, avem la dispoziție o mulțime de aplicații care ne pot ajuta să economisim bani. Aceste aplicații ne pot ajuta să urmărim cheltuielile, să găsim oferte și reduceri, sau să automatizăm economiile. Unele aplicații ne oferă chiar și sfaturi personalizate despre cum să economisim mai mult. E important să alegem o aplicație care se potrivește nevoilor noastre și să o folosim în mod regulat. Aceste aplicații pot fi un instrument util pentru a ne atinge obiectivele financiare și pentru a ne îmbunătăți obiceiurile de cheltuire. Nu uita să investești în educația financiară pentru a lua decizii mai bune.

Rolul Consultantului Imobiliar

Avantajele Colaborării cu un Specialist

Când vine vorba de achiziționarea unei locuințe, mulți oameni se întreabă dacă merită să apeleze la un consultant imobiliar. Ei bine, răspunsul este, de cele mai multe ori, da. Un consultant imobiliar aduce cu sine o mulțime de avantaje, de la economisirea timpului până la accesul la informații valoroase despre piață. Știu pe mulți care preferă să caute singuri, dar asta vine cu un preț, mai ales dacă nu ești familiarizat cu aspectele legale ale tranzacțiilor imobiliare.

Unul dintre cele mai mari avantaje este că un consultant imobiliar te poate ajuta să găsești proprietăți care se potrivesc exact cu nevoile și bugetul tău. Ei au acces la o bază de date extinsă de listări și pot filtra rapid opțiunile pentru a-ți prezenta doar cele mai relevante proprietăți. În plus, un consultant imobiliar are experiență în negocierea prețurilor și a termenilor contractului, ceea ce te poate ajuta să economisești bani și să eviți greșeli costisitoare. Un agent imobiliar bun este un negociator priceput.

Cum Să Alegi Consultantul Potrivit

Nu toți consultanții imobiliari sunt la fel. Este important să găsești pe cineva care este experimentat, de încredere și care înțelege nevoile tale specifice. Începe prin a cere recomandări de la prieteni, familie sau colegi care au lucrat recent cu un consultant imobiliar. Verifică recenziile online și asigură-te că consultantul este licențiat și are o bună reputație.

În timpul primei întâlniri, pune întrebări despre experiența lor, despre modul în care abordează procesul de cumpărare sau vânzare și despre onorariile lor. Un consultant bun ar trebui să fie transparent și să-ți ofere informații clare și concise. De asemenea, este important să te simți confortabil cu consultantul și să ai încredere în el. Dacă nu te simți bine cu cineva, nu ezita să cauți pe altcineva. Până la urmă, este o decizie importantă și vrei să te asiguri că ai pe cineva de partea ta în care poți avea încredere. Nu te grăbi, caută agenții imobiliare potrivite pentru tine.

Costurile Asociate Serviciilor de Consultanță

Costurile asociate serviciilor de consultanță imobiliară pot varia în funcție de mai mulți factori, inclusiv locația, experiența consultantului și tipul de serviciu oferit. În general, consultanții imobiliari percep un comision, care este un procent din prețul de vânzare al proprietății. Acest comision este de obicei plătit de vânzător, dar în unele cazuri poate fi negociat între cumpărător și vânzător.

Este important să discuți despre costuri cu consultantul înainte de a începe să lucrezi cu el și să te asiguri că înțelegi exact ce este inclus în onorariul lor. Unii consultanți pot percepe taxe suplimentare pentru anumite servicii, cum ar fi evaluarea proprietății sau asistența juridică. Asigură-te că ai o înțelegere clară a tuturor costurilor implicate înainte de a te angaja să lucrezi cu un consultant imobiliar. Merită să te informezi despre creditele ipotecare și să ai o imagine clară asupra finanțelor tale înainte de a apela la un consultant.

Evaluarea Pieței Imobiliare

Cercetarea Prețurilor de Pe Piață

Când vine vorba de achiziționarea unei locuințe, primul pas esențial este să ne facem o idee clară despre prețurile practicate pe piață. Nu e suficient să ne uităm la câteva anunțuri; trebuie să facem o cercetare amănunțită. Aceasta presupune analizarea prețurilor proprietăților similare din zona dorită, luând în considerare factori precum suprafața, starea imobilului, anul construcției și facilitățile oferite. E ca și cum ai compara mere cu mere, nu cu pere. Poți folosi site-uri specializate, agenții imobiliare sau chiar să vorbești cu vecinii din zonă pentru a obține informații relevante. Nu te grăbi, documentează-te bine, pentru că o evaluare corectă a prețurilor te poate ajuta să economisești bani și să faci o alegere inteligentă.

Identificarea Zonelor Favorabile

Nu toate zonele sunt create la fel, iar acest lucru se reflectă și în prețurile locuințelor. O zonă favorabilă nu înseamnă doar o zonă scumpă, ci una care se potrivește nevoilor și stilului tău de viață. Gândește-te la ce este important pentru tine: accesul la transportul în comun, apropierea de școli sau grădinițe, existența parcurilor sau a zonelor verzi, siguranța zonei, nivelul de zgomot. Toate acestea influențează calitatea vieții și, implicit, prețul locuințelor. Uneori, o zonă mai puțin centrală, dar cu facilități bune și un mediu plăcut, poate fi o alegere mai bună decât una centrală, dar aglomerată și scumpă. E important să găsești un echilibru între preț, locație și confort. Ia în calcul și potențialul de dezvoltare al zonei, pentru că o investiție într-o zonă în creștere poate fi foarte profitabilă pe termen lung.

Tendințe în Achiziția Locuințelor

Piața imobiliară este într-o continuă schimbare, iar tendințele actuale pot influența decizia ta de cumpărare. Observăm o creștere a interesului pentru locuințele eco-friendly, cu consum redus de energie și materiale sustenabile. De asemenea, tehnologia joacă un rol din ce în ce mai important, cu case inteligente și sisteme de automatizare care sporesc confortul și eficiența. Nu în ultimul rând, pandemia a schimbat preferințele multora, cu o cerere mai mare pentru case cu spații exterioare și birouri la domiciliu. Fii atent la aceste tendințe, dar nu te lăsa influențat de ele dacă nu se potrivesc nevoilor tale. Ceea ce este la modă nu este neapărat și ceea ce ai nevoie. Informează-te despre tendințele pieței imobiliare și adaptează-ți strategia în funcție de ele, dar nu uita să ții cont de propriile priorități.

Planificarea Pe Termen Lung

Stabilirea Obiectivelor Financiare

Planificarea pe termen lung începe cu o definire clară a obiectivelor financiare. Stabiliți ce doriți să realizați pe termen lung, cum ar fi achitarea integrală a creditului ipotecar, economisirea pentru educația copiilor sau pregătirea pentru pensie. Aceste obiective vor servi drept ghid în luarea deciziilor financiare și vă vor ajuta să rămâneți motivați pe parcursul procesului de finanțare a locuinței. Un depozit la termen este o idee bună pentru a începe să economisiți.

Evaluarea Riscurilor Financiare

Este esențial să evaluați riscurile financiare potențiale care ar putea afecta capacitatea dumneavoastră de a vă achita de obligațiile financiare. Aceste riscuri pot include pierderea locului de muncă, îmbolnăviri sau alte evenimente neprevăzute. Luați în considerare achiziționarea unor asigurări adecvate pentru a vă proteja împotriva acestor riscuri și pentru a vă asigura că aveți un plan de rezervă în cazul unor situații dificile. Stabilieste-ti clar bugetul, indiferent dacă dispui de numerar sau vrei să finanțezi printr-un produs bancar.

Ajustarea Planului de Finanțare

Planul dumneavoastră de finanțare nu trebuie să fie rigid. Pe măsură ce circumstanțele dumneavoastră se schimbă, este important să ajustați planul în consecință. Reevaluați periodic veniturile, cheltuielile și obiectivele financiare și faceți modificările necesare pentru a vă asigura că sunteți pe drumul cel bun. Nu uitați să prospectați ofertele și să stabiliți maxim 3 criterii la care nu faceți compromis. Utilizarea levierului financiar poate crește câștigurile, dar implică riscuri. Monitorizarea plăților asociate este, de asemenea, crucială pentru a evita surprizele neplăcute. Luați în calcul și o soluție de schimbare pe viitor, să îi spunem Up-grade.

Utilizarea Tehnologiei în Cumpărarea Locuinței

Platforme Online pentru Cumpărare

În ziua de azi, tehnologia ne oferă o mulțime de instrumente utile atunci când vine vorba de achiziționarea unei locuințe. Nu mai suntem limitați la anunțurile din ziare sau la agențiile imobiliare tradiționale. Acum, avem la dispoziție platforme online dedicate, unde putem găsi o varietate largă de proprietăți, de la apartamente și case, până la terenuri. Aceste platforme ne permit să filtrăm rezultatele în funcție de buget, locație, numărul de camere și alte criterii importante. În plus, multe dintre ele oferă și tururi virtuale, astfel încât putem vizualiza proprietățile fără a ne deplasa fizic. În 2025, mulți români preferă să cumpere locuințe fără agenți, folosind platforme online care simplifică procesul.

Instrumente de Comparare a Prețurilor

Un alt avantaj al tehnologiei este accesul la instrumente de comparare a prețurilor. Aceste instrumente ne ajută să ne facem o idee despre prețurile medii din zona dorită și să identificăm ofertele avantajoase. Putem compara prețurile proprietăților similare, ținând cont de suprafață, vechime, starea generală și alte caracteristici relevante. Acest lucru ne permite să luăm decizii mai informate și să evităm să plătim mai mult decât este necesar. De asemenea, unele instrumente ne oferă și informații despre evoluția prețurilor în timp, astfel încât putem anticipa tendințele pieței imobiliare.

Vizionări Virtuale ale Proprietăților

Vizionările virtuale au devenit din ce în ce mai populare în ultimii ani, mai ales după pandemie. Acestea ne permit să explorăm o proprietate de la distanță, fără a fi nevoie să ne deplasăm fizic. Putem vedea fiecare cameră, putem analiza detaliile finisajelor și putem ne putem face o idee despre cum ar arăta viața în acea locuință. Vizionările virtuale sunt extrem de utile mai ales dacă suntem interesați de proprietăți aflate în alte orașe sau țări. În plus, ele ne economisesc timp și energie, deoarece putem elimina din start proprietățile care nu corespund așteptărilor noastre. Acum, poți vedea oferte imobiliare direct de acasă.

Aspecte Legale în Achiziția Locuinței

Documentația Necesara

Când te gândești să cumperi o casă, actele sunt un capitol important. Nu e ca și cum mergi la magazin să iei o pâine. E vorba de o investiție mare, și trebuie să te asiguri că totul e în regulă. În primul rând, ai nevoie de actul de proprietate al vânzătorului. Apoi, verifică cadastrul și intabularea. E bine să ai copii după toate astea, să le poți studia cu atenție. Dacă iei credit, banca o să ceară și ea o grămadă de documente, deci pregătește-te cu răbdare.

Verificarea Titlului de Proprietate

Verificarea titlului de proprietate e ca și cum ai face o investigație înainte să te căsătorești cu casa aia. Vrei să știi dacă are vreun secret ascuns, vreo datorie sau vreo problemă. Un avocat te poate ajuta să te asiguri că vânzătorul e chiar proprietarul și că nu există ipoteci sau litigii pe proprietate. E un pas esențial, pentru că nimeni nu vrea să cumpere o casă și apoi să afle că nu e a lui, nu-i așa?

Aspecte Juridice de Evitat

Sunt multe capcane când cumperi o locuință, mai ales dacă nu ești atent. De exemplu, clauzele abuzive din contracte pot fi o problemă mare. Sau, dacă nu verifici cu atenție istoricul proprietății, poți avea surprize neplăcute. E important să te informezi bine și să ceri ajutor specializat când nu ești sigur de ceva. Mai bine previi decât să te trezești cu procese și nervi.

Întrebări Frecvente Despre Finanțarea Locuinței

Ce Tip de Credit Este Potrivit?

Când vine vorba de finanțarea unei locuințe, alegerea tipului potrivit de credit poate părea o adevărată provocare. Sunt atâtea opțiuni! Credit ipotecar standard, credit cu dobândă fixă, credit cu dobândă variabilă… Cum știi ce ți se potrivește? Ei bine, depinde de situația ta financiară, de toleranța la risc și de planurile tale de viitor. Un credit cu dobândă fixă îți oferă siguranță, dar unul cu dobândă variabilă ar putea fi mai avantajos pe termen scurt. E ca și cum ai alege între o umbrelă sigură și un pariu pe vreme bună. Pentru a solicita un credit, trebuie să știi că avansul minim este de 25% dacă ai deja o locuință, conform BNR.

Cum Să Negociezi Condițiile Creditului?

Negocierea condițiilor unui credit este ca un joc de șah cu banca. Trebuie să fii pregătit, să știi ce vrei și să nu te temi să ceri mai mult. Nu te mulțumi cu prima ofertă! Compară ofertele de la mai multe bănci, pune întrebări, cere reduceri de dobândă sau comisioane mai mici. Gândește-te că banca vrea să te aibă ca client, așa că ai un anumit grad de putere de negociere. E ca și cum ai merge la piață și ai încerca să obții cel mai bun preț pentru roșii. Nu te sfii să ceri o reducere!

Ce Să Faci Dacă Nu Ești Aprobat pentru Credit?

Respingerea unei cereri de credit poate fi demoralizatoare, dar nu e sfârșitul lumii. În primul rând, află de ce ai fost respins. Poate ai un istoric de creditare slab, venituri insuficiente sau prea multe datorii. Odată ce știi problema, poți începe să o rezolvi. Poți încerca să-ți îmbunătățești scorul de credit, să reduci datoriile sau să găsești un codebitor. Sau, poate, pur și simplu, trebuie să mai economisești pentru un credit ipotecar mai mare. Nu dispera, e doar o amânare, nu un refuz definitiv.

Dacă ai întrebări despre cum să îți finanțezi locuința, ești în locul potrivit! Aici găsești răspunsuri la cele mai frecvente întrebări. Nu ezita să ne vizitezi pe site-ul nostru pentru mai multe informații utile și sfaturi despre finanțarea locuinței tale. Te așteptăm!

Întrebări Frecvente Despre Finanțarea Locuinței

Ce tip de credit este cel mai potrivit pentru mine?

Cel mai bun tip de credit depinde de situația ta financiară. Creditele ipotecare sunt cele mai comune pentru achiziția unei locuințe, dar este bine să compari și alte opțiuni.

Cum pot negocia condițiile creditului?

Pentru a negocia mai bine, pregătește-te cu informații despre piață și ofertele altor bănci. Arată-le că ești un client bun și că ai o situație financiară stabilă.

Ce să fac dacă nu sunt aprobat pentru credit?

Dacă nu ești aprobat, verifică motivele refuzului. Poate fi util să îți îmbunătățești scorul de credit sau să economisești mai mult pentru un avans mai mare.